Přemýšleli jste o tom jaký budete dostávat důchod ? Máte představu o tom, kolik budete potřebovat peněz, abyste mohli být v důchodu aktivní, užívat si svých koníčků a cestovat? Naši poradci Vám pomohou vypočítat předpokládaný důchod a poradí Vám také, kolik byste si měli spořit, abyste si žili tak, jako do teď nebo lépe.

Zajištění na penzi/zajištění důchodu považujeme za jednu ze základních priorit z hlediska tvorby finančních rezerv. Náš software a produkty které máme k dispozici s tím počítají a naši poradci jsou připraveni Vám připravit vyvážení komplexní plán optimálního zajištění Vaší penze/důchodu.

Spousta lidí si nedokáže představit, co bude „až budou v důchodu“. Když ale posléze zjistí, jaká výše důchodu je čeká, z pravidla už je pozdě. Věková hranice odchodu do důchodu, se neustále posunuje dál a „klidné stáří“ si mnozí nebudou moci dovolit, protože se spoléhali pouze na stát.

Na to, že se o nás v důchodu postará výhradně stát, spoléhat nedoporučujeme. Bydlení, energie, léky, zdravotní péče, ale taky koníčky, kultura nebo vnoučata – to vše vám bude ukrajovat pořádný díl z důchodu. A proto je důležité začít na budoucí výdaje myslet včas. Existuje hned několik způsobů, jak si pojistit pohodové stáří. Investováním do nemovitostí, zlata, umění či vlastních dětí počínaje a produkty se státní podporou a životním pojištěním konče.

Propad příjmu v penzi a jeho řešení

penze

8 způsobů jak se zajistit na důchod

Každá varianta má své výhody i nevýhody. I proto je odborníci často doporučují kombinovat – v investování totiž záleží nejen na očekávané době odchodu do důchodu, ale třeba také na povaze člověka.

Doplňkové penzijní spoření

Doplňkové penzijní spoření navazuje na penzijní připojištění, které přestalo přijímat nové klienty v roce 2012. Je také součástí důchodové reformy. Klienti proto mohou počítat s příspěvkem státu až 230 korun měsíčně. Nárok na něj mají ale jen pokud spoří nejméně 300 korun měsíčně, maximální příspěvek státu získají při spoření nejméně 1.000 korun měsíčně.

Také v tomto případě si účastníci vybírají ze čtyř investičních strategií.

  • Konzervativní
  • Vyvážená
  • Růstová
  • Dynamická
Klady
  • je možné měnit výši příspěvků
  • je možné změnit investiční strategii
  • příspěvek od státu
  • možnost před důchodu (pokud má klient dost naspořeno a splňuje i další podmínky)
Zápory
  • na vklady není možné sáhnout až do důchodu
  • proti penzijnímu připojištění chybí záruka nezáporného zhodnocení
  • riziko ztráty hodnoty peněz kvůli inflaci

Důchodové pojištění

Důchodové pojištění nabízejí pojišťovny. Je to v podstatě životní pojistka upravená k investování.

Klady
  • možnost měnit výši vkladů
  • možnost kdykoli vystoupit, či vybrat peníze
Zápory
  • vyšší vstupní poplatky (ve výši až dvou ročních plateb)
  • vysoké poplatky související s vedením smlouvy

Investiční životní pojištění

Další možností je investiční životní pojištění. Pojišťovna vám při něm vede účet tvořený investičními podílovými jednotkami, které nakupuje za vaše pojistné. Pojistné plnění je pak závislé na hodnotě podílového účtu. Hodnota pojištění tak souvisí s tím, jak dobře se vám (respektive správci portfolia) daří investovat.

Klady
  • investování a pojištění zároveň
  • možnost vydělat víc než v předchozích případech
Zápory
  • možnost kolísání hodnoty investičního účtu v závislosti na vývoji investičních trhů

Investice do nemovitostí

Odborníci jako jeden ze způsobů zajištění na důchod často doporučují také nákup nemovitostí. Hodí se zejména pro dlouhodobé investice. Výhodou je, že v období mezi koupí nemovitosti a jejím prodejem vám může vydělávat pomocí pronájmu.

Klady
  • ochrana před inflací
  • možnost vydělávat několik let nájmem a poté nemovitost prodat (závisí to mimo jiné na lokalitě či situaci na trhu s nemovitostmi)
Zápory
  • výdaje na údržbu nemovitostí
  • složitější prodej
  • nedělitelnost (nelzeodprodávat po částech)

Investice do umění

Dalším zajímavým způsobem uložení peněz je investice do umění. Obrazy a další umělecké předměty jsou vhodné hlavně pro dlouhodobou investici a hodí se jako doplněk k dalšímu investování pro ty, kteří se v umění vyznají.

Klady
  • ochrana před inflací
  • možnost výrazného výnosu
Zápory
  • nejistá výše výnosu
  • nutná znalost umění          

Investice do akcií

Osvědčeným způsobem, jak se zajistit na stáří, je investovat do akcií některé firmy. V českém prostředí však tento prostředek zatím není moc využívaný a mnoho Čechů vnímá podobné investice jako riskantní.

Klady
  • vyplácení dividend (podíl ze zisku firmy)
  • dlouhodobě nejvyšší výnosnost
  • možnost kdykoliv akcie prodat
Zápory
  • nestálost dividend
  • krátkodobá cenová nestabilita
  • vyšší riziko

Investice – otevřené podílové fondy

Fondy využívají výhod tzv. kolektivního investování. Více investorů vloží své prostředky do fondu, který za ně aktivně spravuje investiční expert. A protože investuje ve významně vyšších objemech než jednotliví investoři, získává výrazně výhodnější podmínky.“

Klady
  • zajímavý výnos
  • Omezené riziko
  • přijatelná disponibilita
Zápory
  • kolísání hodnoty investice v závislosti na vývoji investičních trhu

Investice do zlata

Poslední využívanou variantou je investování do zlata. To patří k tradičním a zejména na západě i k oblíbeným možnostem. Zlato je z dlouhodobého hlediska stabilní,  a proto poskytuje jistotu i v neklidných dobách. Existují i možnost průběžného spoření ve zlatě, při kterém můžete do zlata investovat nepravidelně a v různém objemu.

Klady
  • uchování hodnoty za všech okolností
  • dělitelnost (prodej po částech)
  • není nutný žádný servis ani údržba
Zápory
  • krátkodobé propady ceny
  • negeneruje výnos

Optimálním řešením je kombinovat jednotlivé způsoby tvorby kapitálu na penzi.

Odborníci upozorňují, že je dobré nezaměřovat se příliš pouze na jeden způsob investování. Je dobré kombinovat různé způsoby investování a spoření. Za jednu z nejlepších možností se považuje do otevřených podílových fondů (zajímavý výnos), důchodového pojištění (garantovaná renta) , nemovitosti (výnos z pronájmu) akcií a některé varianty penzijního spoření.